方案背景介绍

随着中国金融业全面对外开放,互联网的全面兴起,国内银行与金融机构面临着新的竞争环境,对金融机构的核心竞争力提出了更高要求。全面打造和提升金融机构的核心业务系统,提升客户服务能力、业务创新能力、管理能力等核心竞争力,拥有一个高度灵活、可靠和扩展性强的核心业务系统,是金融业在新的竞争环境下获取竞争优势的必然选择,目前国内主流的核心业务系统在可配置性、可扩展性、创新性、体量等方面越来越不能满足行业快速发展的需求。尤其是面向帐务的系统架构不能满足管理和业务创新的需要;交易驱动的模式导致维护成本逐步增加。核心业务系统越来越臃肿,负荷过重的矛盾逐渐突出。

亚联凭借多年在金融服务领域的探索,结合自身的业务和技术积累,在已有的核心体系中进行剥离和尝试,确定了建设研发以产品工厂模型、高度参数配置、产品驱动、业务扩展便捷、性能卓越为目标的新一代核心业务系统(联之心),以满足未来银行核心业务系统建设的要求,更好的服务金融客户。

主要功能模块介绍

核心系统主要分为公共管理、负债管理、贷款管理、会计管理四个业务模块

  • 公共管理模块:保障内部流程化的管理,支持利率、费率等按照完整流程的集中管理。支持多维度,多层次的客户动态定价。

  • 存款管理模块:主要管理客户账户的生命周期和客户交易行为,为客户提供全面的账户管理服务及高效、快捷、安全的资金使用,实现快速、有效、准确、安全的专业化金融服务。

  • 贷款管理模块:主要服务贷款发放后零人工维护,系统按即定的参数完成计息、调息、结息、结转等功能。并且系统支持押品管理、汇票、资产证券化、表外资产与表外业务等。

  • 会计管理模块:主要面向内部管理与外部监管,为交易提供高效的核算机制与总账报表等。

业务架构

基于SOA架构下的模组化理念,核心系统将瘦身为产品模块,主要管理存款产品、贷款产品、凭证及支付,属于服务提供方,供其他系统调用。


解决方案特色

  • 联之心核心系统有用强大的产品工厂模式,为金融机构快速推出新金融产品打下良好技术基础,快速响应市场及客户个性化的金融机构服务。

  • 基于SOA的系统架构,数据模型、业务组件,松耦合的系统模型,更利于灵活的技术和业务扩展,满足个性化的定制要求。

  • 交易与核算分离的业务模式,真正实现客户交易的7X24小时服务。

  • 全面支持利率市场化,支持客户差异定价,支持费率、汇率标准化、个性化定制,满足与未来利率个性化服务的要求,有效的支撑流动性及利率风险管理。


 

方案背景介绍

亚联信息通过多个项目的实战摸索,结合银行 IT 架构设计发展趋势,以交易与核算分离为主要目标,设计了一整套新一代大总账系统建设方案,以满足全行会计管理大集中、基于业财一体化的交易级核算管理、灵活丰富的多维财务核算口径管理、面向新准则的会计账面价值重估等多种会计核算管理目标,同时为商业银行在经营战略转型期实现财务核算精细化、标准化管理,为商业银行由 bank3.0数字化银行向bank4.0 智慧银行发展提供重要支撑。


主要功能模块介绍

整体解决方案构建在两个基础系统平台上:会计引擎平台及总账平台。

会计引擎平台主要模块:

  • 源数据采集层:负责集成各交易系统交易报账数据,以及余额明细数据,并进行源数据校验检查工作。

  • 核算数据处理层:负责处理源数据,根据通用核算配置规则,产生会计核算分录,并进行一系列会计校验检查,最终向总账平台提供准确可靠的科目日结单数据。

  • 平台应用服务层:定义平台基础参数、用户参数,提供平台业务查询、业务调整、技术运维查询等多种服务。

总账平台主要模块:

  • 组织机构管理:进行多法人、多维组织配置管理;

  • 会计凭证管理:管理通过外部传入及直接会计调整产生的会计凭证;

  • 定期处理管理:管理直接基于账面信息进行会计调整的会计场景,如所得税计提、余额结转、损益上划等;

  • 用户配置管理:维护货币、汇率、科目设置等业务参数;

  • 基础参数管理:维护平台技术性参数配置。


业务架构

整体解决方案业务架构基于三部分构成,包括会计处理、会计计量以及会计登记,其中会计处理在会计引擎平台实现,会计计量与登记在总账平台实现。


案例

—包商银行

—甘肃银行